Asuransi Jiwa Prudential

Lengkapi Kebutuhan Asuransi Jiwa Anda Bersama Prudential www.blogasuransiprudential.blogspot.com

Asuransi Pendidikan Prudential

Lengkapi Kebutuhan Asuransi Pendidikan Anak Anda Bersama Prudential www.blogasuransiprudential.blogspot.com

Asuransi Dana Pensiun Prudential

Lengkapi Kebutuhan Asurnasi Dana Pensiun Anda Bersama Prudential www.blogasuransiprudential.blogspot.com

Sabtu, 29 Maret 2014

Asuransi Dana Pensiun


Asuransi Dana Pensiun adalah program perencanaan keuangan untuk mengantisifasi dana yang dibutuhkan pada saat masa pensiun, untuk mencegah terjadi dana pensiun ini tidak tercapai program ini dilengkapi dengan asuransi kesehatan yang mana berfungsi nya apabila terjadi resiko dengan tertanggung maka asuransi kesehatan ini dapat mengcover biaya nya agar dana pensiun ini tidak ditarik apabila sedang membutuhkan dana untuk biaya rumah sakit.

Besaran Dana Pensiun yang dibutuhkan bervariatif pada setiap individu nya tergantung terhadap gaya hidup sekarang seberapa besar biaya atau pengeluaran yang dikeluarkan pada setiap bulannya.

Rumus : FV = PV x (1+i)t x m

Keterangan :

FV : Future Value ( Total Dana Pensiun Yang Di Butuhkan )
PV : Present Value ( Biaya Hidup Sekarang )
i    : Tingkat Inflasi ( Pertumbuhan Inflasi Ekonomi Rata-rata )
t   : Jangka Waktu ( Waktu Berapa Lama Lagi Mendekati Masa Pensiun )
m : Masa dimana Anda ingin menikmati masa pensiun

Misalkan Contoh : Kita hitung seberapa besar dana pensiun pada saat usia pensiun saya 55 tahun berapa yang dibutuhkan pada saat pensiun dengan kebutuhan gaya hidup saya sebesar 5 Juta perbulan dengan usia saya 30 tahun dengan inflasi ekonomi 6% pertahun dan saya menikmati masa pensiun selama 10 Tahun atau 120 Bulan

FV = PV x (1+i)t x 120 Bulan
FV = Rp. 5.000.000 x (1+0,06)25 x 120 Bulan
FV = Rp. 21.459.353 x 120
FV = Rp. 2.575.122.432 ( 2,5 Milyar )

Angka yang cukup besar bukan? itulah dana pensiun yang akan kelak anda butuhkan sebenarnya. Sekarang Anda sudah mengetahui angka tersebut silahkan cek apakah dana pensiun yang disediakan tempat anda bekerja apakah sudah sebanyak itu?

Lalu bagaimana solusinya agar dana tersebut tersedia dengan angka kisaran 2,5 Milyar jadi apa solusi terbaik untuk hal itu?

  • Cari Tabungan jangka panjang yang bersifat Investasi, bukan bunga Bank yang fix cari investasi yang hasilnya seminimal mungkin melebihi tingkat inflasi ekonomi,
  • Konsisten menabung tanpa berhenti, jadi apabila Anda sudah berencana menabung selama 10 tahun atau 15 tahun maka menabunglah secara konsisten,
  • Cari Perusahaan Asuransi yang hasil kinerja actual investasinya diatas 20% maka uang Anda akan bisa mengejar kebutuhan dana pensiun yang dibutuhkan sebesar tersebut. 
Selamat menentukan Masa Pensiun Anda yang akan datang, semoga Anda menjadi seseorang yang dapat melangsungkan masa-masa pensiun dengan kesejahteraan yang cukup berkat apa yang Anda Tabur dan Anda pun dapat Menuai nya di masa-masa pensiun Anda.

Asuransi Prudential


Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan adalah perlindungan terhadapa kerugian financial atau keuangan yang disebabkan terjadinya sebuah resiko kepada tertanggung yang disebabkan oleh accident / kecelakaan atau sakit. Dengan memiliki Asuransi Kesehatan tertanggung akan terhindar dari sebuah resiko tersebut.

Untuk memiliki sebuah Asuransi Kesehatan tidak lah mahal, pada prinsipnya Asuransi adalah membayar uang kecil untuk mendapatkan uang besar.


Sebagai contoh untuk mendapatkan kartu kesehatan dengan Type Plan F saja preminya cukup murah hanya dengan  738 Ribu setiap bulannya dengan total manfaat 645.000.000 Pertahunnya. Cukup besar sekali bukan manfaat yang bisa kita dapatkan dari kartu kesehatan tersebut sehingga apabila terjadi resiko terhadap kita maka kita tidak terlalu pusing untuk biaya rumah sakitnya karena biaya rumah sakit apabila kita dirawat dirumah sakit biaya nya semakin lama semakin mahal, untuk itu lah alangkah baiknya mempersiapkan perlindungan agar apabila resiko tersebut menimpa kita maka kita akan meminimalisir kerugian financial



Rincian dari manfaat Kartu Kesehatan Prudential Type Plan F 

  • Memberikan jaminan biaya kamar sebesar 1,5 Jt / Hari
Budget ini bisa digunakan untuk menikmati tarif kamar Kelas VIP di salah satu rumah sakit swasta terbaik yang ada di Jabotadebek, tentunya di kamar tersebut lebih privasi karena didalamnya hanya ada satu pasien saja dan kita pun bisa lebih tenang untuk bersistirahat dan focus terhadapa kesembuhan penyakit kita.

  • Memberikan jaminan biaya kamar ICU sebesar 3 Jt / Hari 
Dalam kondisi kritis penanganan secara intensive harus dilakukan oleh tim dokter di ruangan ini dan perlu kita sadari biaya tarif kamar ICU tidak lah murah biasanya tarif ICU dua kali dari harga tarif kamar yang kita pilih

  • Memberikan jaminan biaya kamar HCCU & HCU sebesar 2.250.000 / Hari
Diruangan Semi ICU ini adalah tahapan penyembuhan dari kondisi kritis di ruangan ICU apabila pasien sudah membaik pasien akan dikembalikan ke ruang perawatan biasa

  • Biaya kunjungan Dokter Umum pada saat perawatan sebesar 500 Rb / sekali kunjungan 
Untuk rumah sakit ternama biasanya tarif dokte atau jasa konsultasi dokter cukup mahal juga rata-rata 300 ribu per konsultasi atau per sekali kunjungan dengan kartu kesehatan ini Anda tidak usah khawatir karena biaya nya sudah ter cover oleh kartu kesehatan ini
  • Biaya kunjungan Dokter Spesialis pada saat perawatan sebesar 1 Jt / sekali kunjungan
Untuk Dokter Spesialis yang mempunya gelar Profesor memasang tarif konsultasi 500 ribu sampai dengan 750 ribu per sekali kunjungan dan dengan kartu ini juga biaya konsultasinya Gratis.

  • Biaya tindakan operasi kecil sebesar 42 Jt
  • Biaya tindakan operasi sedang 77 Jt
  • Biaya tindakan operasi besar 124 Jt
  • Biaya tindakan operasi komplek 208 Jt
Mengcover semua biaya tindakan operasi yang meliputi dari biaya ruang operasi, penunjang medis, jasa dokter bedah, jasa dokter anestesi, jasa dokter spesialis dan obat-obatan medis yang digunakan pada saat tindakan operasi. Untuk menentukan termasuk kedalam operasi tingkat berapa tim dokter Anda dan tim dokter Prudential yang akan menentukan tindakan operasi tersebut masuk keldalam kategori yang mana, operasi kecil, sedang, besar atau kompleks.

  • Jaminan biaya obat-obatan dan labotarium sebesar 29 Jt per penyakit
Kami juga memberikan budget obat-obatan dll sebesar 29 Jt per penyakit, apabila Anda mengalami sebuah resiko penyakit dan dirawat kemudian dokter memberikan Anda dua buah diagnosa penyakit maka budget obat2obatan Anda adalah sebsar 29 Jt x 2 diagnosa = 58 Jt

  • Biaya Juru Rawat sebesar 300 Rb / Kunjungan 
  • Biaya Ambulan sebesar 600 Rb / sekali transisi
  • Biaya yang timbul sebelum rawat inap sebesar 4,5 Jt
  • Biaya yang timbul sesudah rawat inap sebesar 4,5 Jt
  • Biaya rawat jalan untuk darurat kecelakaan 15 Jt
  • Biaya perawatan kanker 162 Jt
  • Biaya Cuci darah 45 Jt

Asuransi Jiwa



Tujuan utama Asauransi Jiwa adalah menyediakan proteksi terhadap resiko kerugian ekonomi yang disebabkan kematian dini. Namun, asuransi jiwa juga dapat digunakan untuk memenuhi berbagai kebutuhan seseorang atau keluarga.

Tentunya problem pada asuransi jiwa yaitu dalam menentukan Uang Pertanggungan yang ideal pada sebuah polis asuransi jiwa. Ada tiga pendekatan yang dapat digunakan untuk menghitung jumlah yang dibutuhkan untuk membiayai tanggungan seseorang yang telah ditinggalkan oleh si pencari nafkah utama, yaitu Multiple Approach, Needs Approach, Capital Needs Approach.


  • Multiple Approach
Dengan perhitungan seperti ini adalah cara yang paling sederhana tetapi pendekatan yang kurang akurat. Penghasilan kotor tahunan nasabah saat ini diasumsikan akan terus didapat oleh penerima manfaat / ahli waris sampai usia pensiun yang diharapkan.

Sebagai Illustrasi Seorang Nasabah Bapak X memiliki penghasilan 180 Jt pertahun atau 15 Jt perbulan. Ia mengaharapakan pensiun sekitar 20 tahun lagi. Dengan tingkat investasi masa depan sebesar 5% pertahunnya, jumlah uang pertanggungan yang akan dijadikan biaya hidup keluarga yang ditinggalkan adalah sebagai berikut ;

Penghasilan kotor pertahun = 180 Jt pertahun
Tingkat Investasi = 5% per tahun
Waktu mendekati Pensiun = 20 Tahun lagi

Jumlah Perlindungan Uang Pertanggungan keluarga yang dibutuhkan adalah sebesar Rp. 2.355.360.000,- ( 2,3 Milyar )


  • Needs Approach


  • Capital Needs Approach

Jumat, 28 Maret 2014

Isi Surat Dari Sebuah Polis Asuransi



Kepada Pemegang Polis,

Saya Adalah Polis Asuransi Anda.

Anda dan saya mempunyai mempunyai idealisme dan tujuan yang hampir sama di dunia ini.

Sekarang ini, Anda sedang melakukan tanggung jawab anda..., Menyediakan makanan, pakaian dan tempat tinggal bagi orang-orang yang Anda kasihi dan Anda cintai. Anda Juga membiaya pendidikan, kesehatan dan kesejateraan mereka. Ketika Anda melakukan semuanya itu, saya tidur di dalam peti penyimpanan Anda, menghimpun kekuatan dan meningkatkan nilai saya tahun demi tahun.

Saya percaya dan memiliki keyakinan pada Anda. Keberadaan saya ini mungkin tampak tidak berarti bagi Anda, seperti sebuah sekoci penyelamat yang ada di atas sebuah kapal pesiar. Tetapi suatu hari (dan tidak ada yang mengetahui kapan saatnya datang), anda dan saya mungkin harus bertukar tempat.

Pada saat Anda terbujur kaku di dalam peti tempat peristirahatan Anda, pada saat itulah saya akan bangun..., untuk melanjutkan dan meyelesaikan karya yang telah Anda mulai. Sayalah yang akan menyediakan biaya untuk menyelesaikan pendidikan anak-anak yang Anda kasihi. Kesehatan dan juga kesejahteraan yang Anda sediakan bagi istri Anda, tidak akan mendadak terhenti disaat mereka paling membutuhkannya.

Saat pekerjaan dan kerja keras Anda selesai, pekerjaan saya baru saja dimulai. Melalui saya, tangan Anda akan terus menanggung keluarga Anda, dan melalui saya, cinta kasih Anda akan abadi untuk keluarga yang Anda tinggalkan.

Kapanpun Anda merasa bahwa keberadaan saya ini memberatkan kehidupan Anda, ingatlah bahwa saya akan melakukan lebih banyak hal bagi Anda dan keluarga, dibandingkan dengan apa yang anda lakukan untuk saya.

Jika anda melakukan tugas yang menjadi bagian Anda, saya pun akan melakukan tugas saya...

Salam tulus dari saya,

Polis Asuransi Anda

Kamis, 27 Maret 2014

EASTSPRING INVESTMENTS INDONESIA

Eastspring Investments Indonesia adalah salah satu perusahaan manajer investasi terbesar di Indonesia dengan dana kelolaan sekitar Rp 38,24 triliun per 30 Desember 2013.

Kami telah berinvestasi dengan sungguh-sungguh untuk membangun proses, sistem, dan infrastruktur  yang kuat dan dapat diandalkan di setiap fungsi dalam perusahaan. Kami memiliki salah satu sistem dan infrastruktur terbaik di industry manajemen investasi di Indonesia. Kami juga telah merekrut talenta terbaik untuk bergabung dengan kami. Secara merata, masing-masing dari staf kami telah memiliki 12 tahun pengalaman kerja dan memegang lebih dari satu lisensi dari Bapepam-LK. Di samping itu anggota tim kami juga memiliki beragam sertifikasi investasi yang diakui secara internasional, seperti CFA, CAIA, FRM, dan CFP.

Dengan seluruh proses, sistem, infrastruktur dan staf berpengalaman, kami siap untuk memenuhi kebutuhan berinvestasi Anda.

Senin, 24 Maret 2014

Asuransi 3 In 1 Plus Prudential


Prudential mengeluarkan program perencanaan terbaru yang dapat menjawab semua kebutuhan masyarakat Indonesia yaitu Asuransi 3 In 1 Plus dimana Program Asuransi 3 in 1 Plus ini bukan hanya sekedar Proteksi Asuransi dan Investasi bahkan lebih dari itu yaitu Garansi Income atau Garansi Gaji Anda.

Pada umumnya semua asuransi hanya mengedepankan Proteksi dan Investasi, tetapi di Prudential Anda bisa dapatkan lebih dari itu bukan hanya sekedar asuransi plus investasi tapi yang terpenting adalah Prudential akan memberikan pengganti gaji Anda ditempat anda bekerja.

Pernakah terpikir oleh Anda bagaiman seseorang yang terkena suatu penyakit kritis? Apakah seseorang tersebut masih bisa beerja dengan optimal? tentu saja tidak kan lalu bagaimana dengan Income atau Gaji yang didapat dari perusahaan tempat dia bekerja apakah diberikan secara Full? tentu saja tidak Full, bukan? Lalu bagaiman apabila kondisi sakit kritis seseorang tersebut belangsung cukup lama dalam hitungan tahunan, mungkin bisa saja seseorang yang terkena sakit kritis tersebut sudah tidak akan pernah lagi mendapatkan Income nya dari perusahan tempat dia bekerja.

Dari dasar seperti itulah Prudential peduli akan hal tersebut, bukan hanya asuransi plus investasi bahkan Prudential bisa memberikan kepada Anda suatu jaminan Garansi Income apabila terjadi sesuatu kondisi kritis menyerang kepada Anda. Ya Garansi Income ini akan diberikan setiap bulannya yang akan di transfer kerekening pribadi Anda sampai masa pertanggungannya selesai, pada umum nya seseorang mengambil masa pertanggungan sampai dengan usia 65 tahun dan ini apabila sembuh ataupun tidak sembuh penggantian income ini akan kami berikan kepada Anda.

Bagus bukan manfaat yang diberikan Prudential kepada anda apabila anda ingin dibuatkan Program Garansi Income ini silahkan daftar disini Garansi Income atau klik PENDAFTARAN ONLINE diatas menu website ini

Asuransi Pendidikan


Asuransi Pendidikan sangat penting dipersiapkan ketika anak anda sejak lahir, pada umumnya orang tua baru sadar menyiapkan dana pendidikannya setelah anak berusia balita atau bayi dibawah lima tahun.

Dapatkan Asuransi Pendidikan dengan Premi yang murah dan manfaat yang maksimal agar Anak Anda terjamin Asuransi Pendidikannya untuk Program Asuransi Terbaik bisa Anda lihat disini Asuransi Pendidikan Terbaik Dengan Premi Murah

Skill Seorang Agen Asuransi Prudential


Registered Financial Planner RFP seharusnya perlu dimiliki oleh seorang agen asuransi. Lisensi saja tidak cukup untuk bekal seorang agen asuransi untuk menghadapi pangsa pasar asuransi di Indonesia. Pada dasarnya para tenaga pemasar asuransi telah dibekali training-training yang dilakukan oleh perusahaan asuransi tersebut dan untuk melengkapi pengetahuan para agen perusahaan asuransi bekerja sama dengan Universitas Indonesia Fakultas Ilmu Sosial & Fisiologi.

Agen Asuransi yang mempunyai Gelar RFP tentu nya lebih Profesional dalam merencanakan keuangan nasabah baik dalam sisi proteksi maupun dari sisi investasi, karena para agen rfp dibekali dengan study - study kasus di lapangan yaitu pangsa pasar asuransi di Masyarakat Indonesia

Kamis, 20 Maret 2014

Kurangnya Kesadaran Masyarakat Indonesia Terhadap Asuransi



Di negara-negara maju, mayoritas penduduknya telah menyadari bahwa asuransi sangat diperlukan untuk keperluan management resiko. Contohnya di Singapura, seseorang biasanya memiliki lebih dari satu polis asuransi dan terus bertambah seiring dangan peningkatan taraf hidupnya. Hal ini adalah sesuatu yang umum disana karena mereka telah memahami fungsi asuransi sebagai manajemen resiko

Di Indonesia, hal yang terjadi sangatlah bertolak belakang. Kata Asuransi seakan-akan menjadi momok tersendiri bagi banyak orang. Begitu mendengar kata asuransi, orang-orang langsung menanggapinya secara negatif. Hal ini bisa dimaklumi karena masyarakat Indonesia belum paham benar apa fungsi asuransi sebenarnya. Ditambah lagi, banyak sekali "ulah nakal" dari para agen penjual yang menambah citranegatif asuransi di Indonesia. Contoh "ulah nakal" yang mengandung unsur kesengajaan misalnya beberapa kasus dimasa lalu, anda mungkin sering mendengar agen-agen penjual asuransi membawa abur uang premi nasabahnya

Disamping itu, banyak juga agen penjual yang menawarkan asuransi dengan iming-iming investasi dan mengatakan asuransi nya hanyalah pemanis saj. Ini adalah pengalaman pribadi saya. Herannya lagi, orang yang menawarkan adalah perwakilan dari salah satu bank asing ternama di Indonesia. Yang lebih lucu lagi, ada seorang teman yang bertanya kepada saya mengenai produk semacam ini. Justru mengira, asuransi yang ada dalam produk tersebut berfungsi untuk melindungi inveestasinya. Ia mengira, investasinya tidak mungkin rugi, karena ada asuransi nya. Kedengarannya lucu sekali, tetapi inilah fakta yang terjadi di sekitar kita. Ini menunjukan rendahnya pemahaman masyarakat mengenai produk-produk asuransi

Saya juga pernah mendapatkan boardcast Blackberry Massenger yang menawarkan produk investasi yang berbalut asuransi dana sang agen penjual mengatakan bahwa investasinya memiliki return diatas deposito dan katanya DIJAMIN. Kedengarannya, produk ini adalah produk yang sungguh luar biasa, tapi apakah benar di jamin? Mungkin anda juga pernah mengalami hal yang sama seperti yang saya alami

Hal - hal yang seperti ini tentunya menimbulkan kebingungan di antara para nasabah, apakah asuransi merupakan instrument investasi atau proteksi> Sudah menjadi tanggung jawab anda sendiri untuk menjadi nasabah yang cerdas karena masa depan kehidupa keuangan anda berada ditangan anda sendiri.

Selasa, 18 Maret 2014

Anda Kecewa Dengan Agen Prudential?



Anda kecewa dengan pelayanan agen anda dalam menghadapi suatu permasalahan pada polis asuransi anda? Sekarang tidak usah khawatir karena Asuransi Ternama di Indonesia memberikan ilmu yang terbaik kepada seluruh tenaga pemasar nya guna menghindari dampak kekecewaan para nasabahnya.

PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia), telah meresmikan pembukaan PRUsales academy di Prudential Center, Kota Kasablanka, Jakarta. Dilengkapi dengan fasilitas terkini, PRUsales academy menjadi pusat pelatihan dan pengembangan untuk tenaga pemasaran baik dari jalur distribusi keagenan maupun partnership distribution. Prudential menyediakan berbagai model pelatihan dan program pengembangan berkualitas tinggi. Hal ini adalah bagian dari komitmen kuat perusahaan dalam memberikan pelayanan terbaik dan memberikan nilai tambah kepada masyarakat Indonesia melalui tenaga pemasaran yang profesional dan kompeten.

Rendahnya kesadaran keuangan (financial literacy) telah menjadi tantangan utama di industri ini, yang antara lain tercermin dari rendahnya penetrasi asuransi jiwa, di mana kontribusi total premi industri terhadap PDB kurang dari 2%, dan hanya sekitar 4% dari total populasi di Indonesia yang menjadi pemegang polis asuransi jiwa individual (sumber: AAJI). Hal utama dalam menjawab tantangan ini merupakan pengembangan kualitas serta kuantitas dari tenaga pemasaran asuransi jiwa di Indonesia.

Pembukaan lokasi baru PRUsales academy ini menegaskan komitmen kuat Prudential Indonesia untuk terus mensosialisasikan pentingnya asuransi jiwa kepada masyarakat Indonesia dan nasabah melalui tenaga pemasarannya. “Melalui PRUsales academy, kami bermaksud meningkatkan tingkat kesadaran finansial di Indonesia sejalan dengan komitmen utama Prudential di Indonesia. Kami percaya, para keluarga yang bekerja keras di Indonesia membutuhkan bantuan untuk merencanakan masa depan yang lebih baik, terutama ketika menghadapi fase-fase penting dalam hidup mereka, dan mereka memerlukan mitra yang berkualitas untuk melakukannya. Melalui PRUsales academy, kami ingin melatih tenaga pemasaran kami untuk menjadi mitra terbaik dalam melayani kebutuhan perencanaan keuangan masyarakat Indonesia,” kata William Kuan, Presiden Direktur Prudential Indonesia.

Pelatihan dan pengembangan tenaga pemasaran selalu menjadi bagian integral strategi bisnis Prudential Indonesia. Didukung oleh para pelatih bersertifikasi, PRUsales academy memiliki sistem manajemen yang terintegrasi yang menggunakan sistem teknologi dan informasi terkini. Selain itu,sejak pendiriannya di tahun 2006 di Jakarta, PRUsales academy merupakan pelopor dalam menyediakan fasilitas e-learning dan e-exam yang memungkinkan tenaga pemasaran memperoleh sertifikat dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) secara cepat dan dalam jumlah besar. PRUsales academy di Prudential Centre Kota Kasablanka telah beroperasi secara penuh pada 14 Januari 2013, dengan total luasan lebih dari 1500 m2 terdiri dari12 ruangan pelatihan yang cukup untuk menampung sampai dengan 1.000 orang per harinya. Hingga saat ini tenaga pemasaran yang sudah dilatih i lokasi baru tersebut mencapai 13.000 per bulan termasuk lisensi bagi lebih dari 2000 tenaga pemasaran per bulannya. PRUsales academy saat ini ada di kota-kota besar lainnya di Indonesia, meliputi Bandung, Surabaya, Bali, Medan, dan Batam.

Berdasarkan data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), terdapat 290.000 tenaga pemasaran berlisensi yang melayani 58 juta pemegang polis di Indonesia, dengan pertumbuhan tenaga pemasaran belisensi sekitar 25-26% per tahun. “Dengan adanya pusat pelatihan PRUsales academy ini kami berharap untuk meningkatkan jumlah tenaga pemasaran yang berkualifikasi. Kami meyakini bahwa perkembangan industri ini akan terus didorong oleh tenaga pemasaran yang bertatap muka dengan nasabah, baik melalui tenaga keagenan, maupun partnership distribution utamanya bancassurance. Dengan demikian memastikan pengembangan kemampuan, profesionalisme dan kualitas dari tenaga pemasaran kami adalah prioritas tinggi serta strategi kunci pertumbuhan Prudential,” tambah William Kuan.

Jumat, 14 Maret 2014

Pentingnya Asuransi Pendidikan Untuk Anak Anda



Pentingnya Asuransi Pendidikan untuk anak sama pentingnya dengan cita cita dari anak tersebut sehingga harus adanya keseimbangan pada saat anda menanyakan mau jadi apa anak anda kalau sudah besar kelak, hal tersebut tentunya harus dibarengi dengan sudah seberapa besar persiapan anda untuk mewujudkan cita cita dan mimpi dari anak anda. 

Apalagi saat ini mengasuransikan dana untuk masa depan anak bukan lagi sebagai sesuatu yang aneh terutama bagi mereka yang yang berada di kota kota besar. Bahkan sebagian besar dari mereka menganggap kalau asuransi ini merupakan sesuatu yang wajib dan menjadi sebuah kebutuhan yang utama sebagai sebuah planning masa depan keluarga. Pada saat anda memilih asuransi pendidikan pilihlah perusahaan asuransi yang memberikan fleksibilitas untuk menarik dan menambah dana sewaktu waktu karena dengan memberikan fleksibiltas ini akan menjadikan anda leluasa terutama dari segi finasial. 

Selain itu, untuk kenyamanan sebaiknya anda meminta garansi berupa pembebasan premi jika suatu waktu penyetor atau penyimpan dana asuransi tidak mampu untuk membayar premi. Entah itu karena mengalami cacat sehingga tidak mampu membayar premi apalagi hingga meninggal dunia sehingga pihak perusahaan akan tetap melanjutkannya.

Jadi intinya, asuransi pendidikan yang dipilih ini harus memiliki garansi pembayaran premi tapi bukan hanya untuk satu orang saja atau pemegang kartu saja tapi untuk orang lainnya yang sifatnya keluarga penanggung jawab setoran agar anda tidak khawatir pada saat terjadi musibah yang tidak diinginkan sehingga walaupun hal tersebut benar benar terjadi, masa depan anak anaknya tetap cerah dan tidak terhenti karena tidak mampu membayar premi untuk asuransi pendidikannya. Jika ada, anda pun dapat memilih asuransi pendidikan ini sekaligus dengan asuransi yang lainnya seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan dan asuransi yang lainnya. Asuransi asuransi seperti ini bisa anda pilih yang bersifat reimburse yaitu dengan sistem membayar terlebih dahulu dan perusahaan asuransi membayarnya kemudian. 

Ada juga yang bersifat kartu yaitu dengan melakukan sistem kerjasama dengan berbagai perusahaan seperti rumah sakit salah satunya. Sehingga pada saat anda membutuhkan kesehatan tidak perlu lagi ribet untuk membayar biaya terlebih dahulu karena hanya tinggal menunjukan kartu saja anda akan mendapatkan fasilitas kesehatan sesuai dengan limit yang anda inginkan.

Double manfaat seperti ini tentunya akan sangat menguntungkan bagi anda, karena disamping anda akan mendapatkan asuransi pendidikan untuk anak anak anda sekaligus akan mendapatkan asuransi lain jika suatu waktu terjadi emergency. 

Cerdas dan telitilah sebelum anda memutuskan memilih asuransi apapun karena dengan kecerdasan dan ketelitian akan menjadikan anda memiliki banyak sekali keuntungan dan masa depan anak anda pun akan semakin cerah sehingga lebih fokus pada aktifitas belajarnya tanpa harus memikirkan biaya untuk membayar pendidikan yang akan ditempuhnya.

Rabu, 05 Maret 2014

Mengenal Konsep Dasar Asuransi Syariah



Indonesia merupakan Negara, dimana mayoritas penduduknya adalah pemeluk agama Islam. Namun demikian, perkembangan produk-produk dengan prinsip syariah baru berkembang kurang lebih 9-10 tahun yang lalu.

Setelah itu, asuransi berbasis syariah mulai digarap oleh beberapa perusahaan dengan pendirian divisi syariah. Dengan terus berkembangnya produk-produk berbasis syariah, maka kami melihat pentingnya untuk memperkenalkan secara khusus produk asuransi syariah.

Sebelum masuk prinsip-prinsip dan mekanisme produk tersebut, banyak kalangan muslim yang beranggapan bahwa berasuransi adalah haram. Apakah benar? Ikut pembahasannya dibawah ini.

Asuransi Tidak Islami?

Sebagian kalangan Islam beranggapan bahwa asuransi sama dengan menentang qodlo dan qadar atau bertentangan dengan takdir. Pada dasarnya Islam mengakui bahwa kecelakaan, kemalangan dan kematian merupakan takdir Allah. Hal ini tidak dapat ditolak. Hanya saja kita sebagai manusia juga diperintahkan untuk membuat perencanaan untuk menghadapi masa depan. Allah berfirman dalam surat Al Hasyr: 18, yang artinya Hai orang-orang yang beriman bertaqwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuat untuk hari esok (masa depan) dan bertaqwalah kamu kepada Allah. Sesunguhnya Allah Maha mengetahui apa yang engkau kerjakan. Jelas sekali dalam ayat ini kita dipertintahkan untuk merencanakan apa yang akan kita perbuat untuk masa depan.

Dalam Al Qur’an, surat Yusuf :43-49, Allah menggambarkan contoh usaha manusia membentuk sistem proteksi menghadapai kemungkinan yang buruk dimasa depan. Secara ringkas, ayat ini bercerita tentang pertanyaan raja mesir tetang mimpinya kepada Nabi Yusuf. Dimana raja Mesir bermimpi melihat tujuh ekor sapi betina yang gemuk dimakan oleh tujuh ekor sapi yang kurus, dan dia juga melihat tujuh tangkai gandum yang hijau berbuah serta tujuh tangkai yang merah mengering tidak berbuah.

Nabi Yusuf dalam hal ini menjawab supaya kamu bertanam tujuh tahun dan dari hasilnya hendaklah disimpan sebagian. Kemudian sesudah itu akan datang tujuh tahun yang amat sulit, yang menghabiskan apa yang kamu simpan untuk menghadapapi masa sulit tesebut, kecuali sedikit dari apa yang disimpan.

Sangat jelas dalam ayat ini kita dianjurkan untuk berusaha menjaga kelangsungan kehidupan dengan meproteksi kemungkinan terjadinya kondisi yang buruk. Dan sangat jelas ayat diatas menyatakan bahwa berasuransi tidak bertentangan dengan takdir, bahkan Allah menganjurkan adanya upaya-upaya menuju kepada perencanaan masa depan dengan sisitem proteksi yang dikenal dalam mekanisme asuransi.

Jadi, jika sistem proteksi atau asuransi dibenarkan, pertanyaan selanjutnya adalah: apakah asuransi yang kita kenal sekarang (asuransi konvensional) telah memenuhi syarat-syarat lain dalam konsep muamalat secara Islami. Dalam mekanisme asuransi konvensional terutama asuransi jiwa, paling tidak ada tiga hal yang masih diharamkan oleh para ulama, yaitu: adanya unsur gharar (ketidak jelasan dana), unsur maisir (judi/ gambling) dan riba (bunga). Ketiga hal ini akan dijelaskan dalam penjelasaan rinci mengenai perbedaan antara asuransi konvensional dan syariah.

Asuransi Konvensional dan Syariah

Asuransi jiwa syariah dan asuransi jiwa konvensional mempunyai tujuan sama yaitu pengelolaan atau penanggulangan risiko. Perbedaan mendasar antara keduanya adalah cara pengelolaannya pengelolaan risiko asuransi konvensional berupa transfer risiko dari para peserta kepada perusahaan asuransi (risk transfer) sedangkan asuransi jiwa syariah menganut azas tolong menolong dengan membagi risiko diantara peserta asuransi jiwa (risk sharing).Selain perbedaan cara pengelolaan risiko, ada perbedaan cara mengelola unsur tabungan produk asuransi. Pengelolaan dana pada asuransi jiwa syariah menganut investasi syariah dan terbebas dari unsur ribawi.Secara rinci perbedaan antara asuransi jiwa syariah dan asuransi jiwa konvensional dapat dilihat pada uraian berikut :

Kontrak atau Akad

Kejelasan kontrak atau akad dalam praktik muamalah menjadi prinsip karena akan menentukan sah atau tidaknya secara syariah. Demikian pula dengan kontrak antara peserta dengan perusahaan asuransi. Asuransi konvensional menerapkan kontrak yang dalam syariah disebut kontrak jual beli (tabaduli).

Dalam kontrak ini harus memenuhi syarat-syarat kontrak jual-beli. Ketidakjelasaan persoalan besarnya premi yang harus dibayarkan karena bergantung terhadap usia peserta yang mana hanya Allah yang tau kapan kita meninggal mengakibatkan asuransi konvensional mengandung apa yang disebut gharar ”ketidakjelasaan pada kontrak sehingga mengakibatkan akad pertukaran harta benda dalam asuransi konvensional dalam praktiknya cacat secara hukum”.

Sehingga dalam asuransi jiwa syariah kontrak yang digunakan bukan kontrak jual beli melainkan kontrak tolong menolong (takafuli). Jadi asuransi jiwa syariah menggunakan apa yang disebut sebagai kontrak tabarru yang dapat diartikan sebagai derma atau sumbangan. Kontrak ini adalah alternatif uang sah dan dibenarkan dalam melepaskan diri dari praktik yang diharamkan pada asuransi konvensional.

Tujuan dari dana tabarru’ ini adalah memberikan dana kebajikan dengan niat ikhlas untuk tujuan saling membantu satu dengan yang lain sesama peserta asuransi syariah apabila diantaranya ada yang terkena musibah. Oleh karenanya dana tabarru’ disimpan dalam satu rekening khsusus, dimana bila terjadi risiko, dana klaim yang diberikan adalah dari rekening dana tabarru’ yang sudah diniatkan oleh semua peserta untuk kepentingan tolong menolong.

Kontrak Al-Mudharabah

Penjelasan di atas, mengenai kontrak tabarru’ merupakan hibah yang dialokasikan bila terjadi musibah. Sedangkan unsur di dalam asuransi jiwa bisa juga berupa tabungan. Dalam asuransi jiwa syariah, tabungan atau investasi harus memenuhi syariah.

Dalam hal ini, pola investasi bagi hasil adalah cirinya dimana perusahaan asuransi hanyalah pengelola dana yang terkumpul dari para peserta. Secara teknis, al-mudharabah adalah akad kerja sama usaha antara dua pihak dimana pihak pertama menyediakan seluruh (100 persen) modal, sedangkan pihak lainnya menjadi pengelola.

Keuntungan usaha secara mudharabah dibagi menurut kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak, sedangkan apabila rugi, ditanggung oleh pemilik modal selama kerugian tersebut bukan akibat kelalaian di pengelola. Seandainya kerugian itu diakibatkan karena kecurangan atau kelalian si pengelola, maka pengelola harus bertanggung jawab atas kerugian tersebut.

Kontrak bagi hasil disepkati didepan sehingga bila terjadi keuntungan maka pembagiannya akan mengikuti kontrak bagi hasil tersebut. Misalkan kontrak bagi hasilnya adalah 60:40, dimana peserta mendapatkan 60 persen dari keuntungan sedang perusahaan asuransi mendapat 40 persen dari keuntungan.

Dalam kaitannya dengan investasi, yang merupakan salah satu unsur dalam premi asuransi, harus memenuhi syariah Islam dimana tidak mengenal apa yang biasa disebut riba. Semua asuransi konvensional menginvestasikan dananya dengan mekanisme bunga.

Dengan demikian asuransi konvensional susah untuk menghindari riba. Sedangkan asuransi syariah daolam berinvestasi harus menyimpan dananya ke berbagai investasi berdasarkan syariah Islam dengan sistem al-mudharabah.

Dana Hangus

Pada asuransi konvensional dikenal dana hangus, dimana peserta tidak dapat melanjutkan pembayaran premi dan ingin mengundurkan diri sebelum masa jatuh tempo. Begitu pula dengan asuransi jiwa konvensional non-saving (tidak mengandung unsur tabungan) atau asuransi kerugian, jika habis msa kontrak dan tidak terjadi klaim, maka premi asuransi yang sudah dibayarkan hangus atau menjadi keuntungan perusahaan asuransi.

Dalam konsep asuransi syariah, mekanismenya tidak mengenal dana hangus. Peserta yang baru masuk sekalipun karena satu dan lain hal ingin mengundurkan diri, maka dana atau premi yang sebelumnya sudah dibayarkan dapat diambil kembali kecuali sebagian kecil saja yang sudah diniatkan untuk dana tabarru’ yang tidak dapat diambil.

Begitu pula dengan asuransi syariah umum, jika habis masa kontrak dan tidak terjadi klaim, maka pihak perusahaan mengembalikan sebagian dari premi tersebut dengan pola bagi hasil, misalkan 60:40 atau 70:30 sesuai dengan kesepakatan kontrak di muka. Dalam hal ini maka sangat mungkin premi yang dibayarkan di awal tahun dapat diambil kembali dan jumlahnya sangat bergantung dengan tingkat investasi pada tahun tersebut.

Manfaat Asuransi Syariah

Asuransi syariah dapat menjadi alterntif pilihan proteksi bagi pemeluk agama Islam yang menginginkan produk yang sesuai dengan hokum Islam. Produk ini juga bisa menjadi pilihan bagi pemeluk agama lain yang memandang konsep syariah adil bagi mereka. Syariah adalah sebuah prinsip atau sistem yang ber-sifat universal dimana dapat dimanfaatkan oleh siapapun juga yang berminat.

Mengapa Anda Perlu Asuransi



Bagus bila anda bertanya demikian! Mengapa kita perlu Asuransi dan merencanakan Uang kita dengan tepat? Inilah jawaban atas pertanyaan diatas

100% Fakta bahwa ketika ketika menabung dalam waktu tertentu, kita telah mengabaikan Keadaan dan Resiko-resiko kehidupan kita yang mungkin datangnya lebih cepat daripada yang kita inginkan….

Fakta 100% bahwa saat menabung sejumlah uang kita harus membuat Perencanaan Keuangan Terpadu dan Managemen Resiko, untuk menjamin uang dan masa depan kita……

100% Fakta bawha kita harus tetap hidup dan membiayai kehidupan kita, keluarga dan anak-anak meski di usia pensiun.

Dengan dana yang kita miliki, kita dapat menyelenggarakan dan membantu Biaya Pernikahan untuk anak-anak kita.

100% Fakta bahwa ketika Resiko Kehidupan menghampiri kita setiap saat seperti Sakit, Kecelakaan, Di Panggil Tuhan dll kita telah menyiapkan dana tanpa harus membebani orang lain…atau pinjam bahkan jual aset yang kita miliki.

100% Fakta bahwa banyak orang bisa berlibur, jalan-jalan atau melakukan rekreasi di masa tuanya, karena mereka pintar mengelola dan meng-investasikan uangnya.

100% Fakta bahwa kita harus menyediakan dana untuk keperluan jika sakit, apalagi kalau sakit parah seperti kanker dsb..

Fakta untuk modal Akhirat kita untuk ber-Amal Sedekah, Ber-Dana, dapat pula kita lakukan karena kita sudah memiliki dana untuk itu.

Atau Nilai Investasi tersebut dapat kita lakukan untuk hal positif apapun. Terserah Anda! KARENA kita tidak akan pernah tahu kapan Resiko Kehidupan kita akan menghampiri kita, Kami akan menjelaskan ke ANDA, Bagaimana Memulai Investasi ini

“Bila Anda mengatakan “Tidak mempunyai uang untuk di Tabung karena ekonomi pas-pasan & masih ada hutang, maka Ketika Resiko Kehidupan Anda datang, ANDA sedang menambah daftar MASALAH dalam hidup ANDA!”

“Jangan menunggu MAPAN, sisihkan uang anda dari sekarang demi masa depan. Pilihlah Perusahaan yang anda percaya untuk menabung, yang bisa memberikan keuntungan buat anda.

TUHAN maha Kasih, Penyayang, Pemurah dll. TAPI, bila kita tidak bekerja dan berusaha, niscaya kita tidak akan bisa mempunyai UANG untuk kelangsungan Hidup kita

Belum PERNAH kami dengar ada uang datang dan masuk ke dalam dompet atau tabungan kita secara langsung tanpa bekerja & menabung.”